Bu yazımızda GÜRCAN Partners kurucu ortağı Av. Bedrettin Gürcan sanal pos alma şartları, süreçleri ve ilgili konulardan bahsedecektir.
Sanal Pos Alma Şartları
1) Online Ödeme Sistemleri ve Sanal Pos Nedir?
Online ödeme, internet sitenizi ziyaret eden müşteri ve firmanız arasında yapılması gereken para transferrin internet ortamında, online ödeme sistemleri kullanılarak gerçekleşmesidir. Online ödemeyi müşteriler kredi kartlarını kullanarak sitenizde tanımlı sanal poslar vasıtasıyla yapılmaktadır. Sanal pos, fiziksel mağazalarda kullanılmakta olan fiziksel pos cihazının e-ticaret için internete uyarlanarak internet ortamında hiç bir temas olmadan kullanılabilmesini sağlayan sistemlerdir. (VPOS-Virtual point of sale- sanal ödeme)
E-ticaret siteniz üzerinden ödeme alabilmek için bankalara sanal pos başvurusu yapabileceğiniz gibi alternatif ödeme sistemlerine de başvurabilirsiniz. Zira iki seçenek de benzer başvuru aşamalarını barındırmaktadır.
Online Ödeme Sistemleri açısından ne yazık ki Türkiye’de yeterince alternatif bulunmamaktadır. Iyzico ve Paynet en çok kullanılanlara örnek verilebilir. Bütün banka posları tek bir alternatif ödeme sistemi ile sunulur. Türkiye’de en çok tercih edilen diğer alternatif ödeme sistemlerine örnek göstermek gerekirse Payu, iPara, Paypal, BKM Ekspress olarak verilebilir.
Peki bu sistemlere başvuru yaparken nelere dikkat etmemiz gerekiyor?
Banka ve adı geçen ödeme sistemlerinin aşağı yukarı benzer başvuru aşamaları ve prosedürleri vardır. Farklılıklar ise daha çok hizmetlerin detayların ortaya çıkmaktadır. (Sanal Pos Kullanım eğitimi verilmesi, uygulama yardımı, promosyon gibi ek sözleşmelerle verilen ek hizmetler, bakım hizmetleri olanakları gibi.)
Bu yazımızda bankalar ve online ödeme sistemlerinin başvurunuzu değerlendirme kriterlerini çeşitli banka ve online ödeme sistemlerinin kriterleri çerçevesinde değerlendirmeye çalışacağız;
Şu ana kadar 400’ün üzerinde firmaya yardımcı olduk. Deneyimlerimize göz atın.
a) Websitesi hazır ve aktif olmalı, sitedeki ödeme adımları çalışıyor olmalıdır.
b) İnternet sitesinin ssl güvenlik sertifikası olmalıdır.
Ssl Sertifikasi Nedir & Neden Önemlidir?
Secure Sockets Layer’ın baş harflerinden oluşan bir kısaltmadır. Alışveriş esnasında gönderilen kişisel bilgilerin korunması amacıyla geliştirilen bir şifreleme yöntemidir. (Şifreleme yönteminin gücü kullanılan anahtarın uzunluğuna bağlı olarak değişmektedir.) Müşterilerin girdiği kredi kartı bilgileri kodlama yöntemiyle şifrelenerek diğer uçtaki web servera ulaşır. Kullanacağınız browser ile bağlı olduğunuz sitenin web serveri arasında şifrelemeyi gerçekleştiren çeşitli anahtarlar bulunur. SSL özel anahtarları, uluslararası güvence altındadır ve içerikleri SSL protokolleri çerçevesinde belirtilmektedir.
Bu sertifikaya sahip olmayan ve SSL kullanmayan e-ticaret şirketleri üzerinden alışveriş yapmak, kullanıcı bilgilerinin açığa çıkma ihtimali nedeniyle güvenli değildir. Bu sebeple banka ve ödeme sistemleri e-ticaret şirketleri için SSL kullanmayı zorunlu tutmuştur. Sanal pos alma şartları açısından SSL önem arzetmektedir.
SSL Sertifikası yetkili kuruluşlarca verilmektedir. Uluslararası güvenlik şartlarına uygun bir yazılıma sahip olunması da firma ve müşteri güvenliği için göz önünde bulundurulmaktadır.
Örneğin İş Bankası işyerinin web sitesi güvenliğinin minimum 128 bit şifreli SSL sertifikası ile sağlanmış olmasına şart koşmuştur. Ancak SSL sertifikası bulunmayan işyerleri için İş Bankası Güvenli Ödeme Sayfalarını kullanabilme imkânını da sağlamıştır.
Eğer e-ticaret yazılımında SSL şifreleme güvenlik sistemi yok ise banka veya ödeme sistemi başvurunuzu reddedecektir.
c) Websitesinde bulunması gereken bilgiler eksiksiz olmalıdır.
Çoğu banka ve ödeme sistemisanal pos alma şartları arasında aşağıdaki bilgilerin web sitenizde belirtilmiş olmasını istemektedir. Bunlar;
- Doğru ve güncel iletişim bilgileriniz bulunmalıdır.
- Satışa sunduğunuz ürün veya hizmetlere ait fiyat ve detayların belirtilmiş olması gerekmektedir.
- Firma döviz ile satış yapacaksa web sayfasında satış kurunu gösterilmesini istenmektedir.
- Müşteri hizmetleri irtibat telefonları ve elektronik posta adresleri yer almalıdır.
- Ayrıca firmaya ait bilgiler sitede bulunmalıdır. (işyerinin ticaret unvanı, İşyerinin ikamet ettiği ülke adı ve işyeri adresi)
- Varsa ithalat kısıtlamaları yer almalıdır.
- Gizlilik politikası,Güvenlik Politikası, İptal-İade Politikası, Mesafeli Satış Sözleşmesiveya hizmet veren siteler için Hizmet Sözleşmesi, Genel İşlem Şartları, yargı/dava yeri, teslimata ilişkin bilgilerin web sitenizde mevcut olması gerekmektedir. İş Bankası bunların kart hamili tarafından okunup kabul edildiğini gösteren ‘kabul ediyorum’ seçeneği bulunmasını özellikle istemektedir. Bu metinler için İnternet Sitelerinde Bulunması Gereken Hukuki Evraklar yazımızı inceleyebilirsiniz.
- Satışa sunulan ürünün faaliyet alanına bağlı olarak ilgili makamlarca verilmesi zorunlu lisans ve belgeler varsa bu evrakların başvuru esnasında banka ödeme sistemleri kuruluşuna iletilmesi gerekmektedir. Örnek vermek gerekirse İşletmeleri için TURSAB Belgesi, İlaç satışı yapan işletmeler için Sağlık Bakanlığı’ndan Yetki Belgesi, Oyun ve eğlence aracı olan ateşli silah ve patlayıcı malzeme satışı yapılıyor ise Valilik’ten Satış İzin Belgesi Bu konuda İnternet Siteleri Üzerinden Satışı Yasak Olan Ürünler yazımızı inceleyebilirsiniz.
- Ödeme sayfasında kredi kartı ile ödeme seçeneği yer almalıdır.
- Web sayfasında ürün kataloğu ve alışveriş sepeti bulunmalıdır.
- İşyerinin sitesindeki tüm linklerin çalışması da önemli bir husustur.
- Websitenizde Visa ve Mastercard veya başvurulan bankaya göre banka logolarının yer alması gerekmektedir.
- Yasal düzenlemeler çerçevesinde satışı yasaklanmış ürünlerin sitede satılmaması gerekmektedir. En büyük sorun bu noktada toplanmaktadır. Ne yazık ki birçok firmanın, internet sitelerinde bulunan herhangi bir ürün yüzünden sanal pos talepleri reddedilebilmektedir. Bu sebepten sanal posa başvurmadan önce bir hukukçunun bu konuda fikrinin alınması bazen uzun süre alabilen sanal pos prosedürünün kısalmasını sağlayacaktır.
- Ayrıca İş Bankası için E -satış belgesinin iş yeri tarafından işlem gerçekleştirildikten sonra kart hamiline elektronik ya da kâğıt ortamda sunulabilecek olması gerekmektedir.
d) 3d Secure (güvenli alışveriş platformu)
3D Secure Platformu sanal pos ve online ödeme sistemleri tarafından zorunlu tutulmasa da sitenizin güvenliği konusunda gerek tüketici gerekse de banka nezdinde olumlu kanaat uyandıracaktır.
İnternet üzerindeki alışverişlerin güvenliğinin arttırılması amacıyla Visa ve Mastercard tarafından geliştirilen bu sistemde kart sahibi ödeme işlemi sırasında kullandığı kredi kart bankası web sitesine yönlendirilmekte, ardından banka sisteminde kayıtlı olan cep telefonuna tek kullanımlık şifre ile onaylama işlemi gerçekleşmektedir.
Kart bilgileri başka kişiler tarafından kullanılmak istendiğinde, ödeme işlemi kart sahibinin bankada kayıtlı olan cep telefonuna gelen şifre ile gerçekleştirildiği için müşterilerinizin elektronik ortamda güvenli alışverişine katkıda bulunursunuz.
Sistemin Visa kredi kartları kullanımı için hazırlanan uygulamasına “Verified By Visa”, Mastercard kredi kartları kullanımı için hazırlanan uygulamasına ise “SecureCode” denir. Bildiğim kadarıyla bu sistemi aktive etmek için ayrıca bir ücret ödenmesi gerekmemektedir.
2) Sanal Pos Alma Şartları
Sanal Pos ve online ödeme sistemleri için başvuru prosedürlerine bakmak gerekirse;
- Öncelikle sanal pos veya online ödeme sisteminin sitenize entegresi için banka veya kuruluşa başvuru yapmaları gerekmektedir. Bu başvuruyu yapan firma sitenizin sahibi olmalıdır.
- Eğer sanal pos için başvurduysanız o bankada bir hesap açtırmanız gerekmektedir. Bu hesap açtırma süreci, firmanın kurumsallığı, şirket tipi gibi çeşitli sebeplere bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Banka hesabı açtırmak için bankalara göre değişiklik göstermekle birlikte genel gerekli belgeler şu şekildedir; -İmza Sirküleri
-Vergi Levhası Fotokopisi
-Şirket Ortaklarının Kimlik Fotokopileri
-Adınıza/Şirketinize ait Banka Hesap Dekontu
-Firmanız şahıs ortaklığıysa ortaklık sözleşmesi veya bağlı bulunan esnaf odalarından verilecek faaliyet belgesi
– Firmanız ticari ortaklık ise (A.Ş.-LTD.), firma kuruluş ticaret sicil gazetesi fotokopisi,
- Hesap Açtırdığınız Bankanın Üye İşyeri Sözleşmesinin İmzalanması
3) Sanal Pos Talebim Kaç Günde Sonuçlanır?
Bu süreç şirketin geçmişine ve bankadan bankaya değişmektedir. Bu sürede banka şirketin güvenilirliğini araştırır. Başvuru olumlu sonuçlanırsa firma web sitesine sanal pos kurulumu yapılabilir.
Bu sürecin uzamaması ve de sonucunda olumsuz cevap alınmaması için yukarıda bahsettiğimiz şartlara dikkat edilmesinde fayda vardır. Zira özensiz ve eksik yapılan başvuru normale göre daha uzun sürdüğü gibi sonucunda olumsuz cevapla da karşılaşılabilir.
4) Başvurum Reddedilirse Ne Yapabilirim?
Yukarıda saymışolduğumuz sanal pos alma şartları sağlamadığınız taktirde banka veya online ödeme sistemi başvurunuzu reddedecektir. Herhangi bir ret halinde ilgili kuruluş size ret sebebini bildirecektir.
Ticari faaliyetiniz için hayati öneme sahip olan ödeme alma fonksiyonunuz bu sürede aksayacaktır. Bu ret sebebine bağlı olarak bir uzmandan yardım alarak tekrardan başvuru yapabilirsiniz. Eksik belge halinde belgelerinizi tamamlayıp yeniden başvurabilirsiniz.
Reddi önlemek adına yukarıdaki detayların yanında bankaya mali, operasyonel gücünüzü ve kargolama, teslimat, ürün tedariği gibi konularda sıkıntınız olmadığını vurgulamanızda fayda vardır.
Son olarak sattığınız ürünlerin ödeme sistemleri ve bankaların satışa yasak olan ürünler içerisine girip girmediğini kontrol etmek için İnternet Siteleri Üzerinden Satışı Yasak Olan Ürünler yazımızı inceleyebilirsiniz.
Saygılarımla,
Av. Bedrettin Gürcan I Kurucu Ortak
Gürcan Partners İstanbul Ofisi
Herhangi bir sorunuz olursa iletişime geçmekten lütfen çekinmeyin.
İşbu Sanal pos alma şartları hakkındaki çalışma, sadece bilgi verme amaçlı olup içeriğinden, yazar hiçbir şekilde sorumlu değildir. İşbu yazının telif hakları Gürcan Partners’a ait olup izni olmaksızın herhangi bir yolla çoğaltılamaz, iletilemez ve paylaşılamaz. Tüm hakları saklıdır.
Adres :
Kanyon Tower D Office Building Buyukdere Avenue. No. 185, 34394 İstanbul/Türkiye
Tel: +90 850 466 42 60
